작년에 신규 아파트를 분양 받고 대출을 알아보던 중 내집마련 디딤돌대출을 알게 돼서 진행을 했는데요. 다행히도 자격이 적격이라 큰 이슈 없이 대출을 받았어요. 그럼 저의 경험 토대로 아주 쉽게 신청하는 법 안내해 드리겠습니다.
내집마련 디딤돌대출이란?
내집마련 디딤돌대출이란 정부에서 지원하는 대표적인 3대 서민 구입 자금 대출로써, 시중 금리 보다 아주 낮은 금리로 대출이 가능한 대출 상품입니다. 특히 생애 첫 주택 마련이나 신혼 부부들은 우선 순위로 알아봐야 할 상품인데요. 그럼 디딤돌대출 자격 한번 보겠습니다.
디딤돌대출 자격
자격으로는 ① 부부합산 연 소득이 6,000만 원 이하이며(신혼부부, 생애 첫 주택 구입자, 2자녀 이상 가구는 연 소득 7,000만 원 이하), ② 순 자산 가액이 2023년 기준 5.06억 원 이하인 무주택 세대주라면 신청하실 수 있습니다. 단, 주택 매매 계약을 체결한 분만 가능하며, 상속이나 증여 등으로 취득하려는 경우는 불가 합니다. ③ 신용 정보 회사의 개인 신용 평가가 일정 점수 이상이어야 가능합니다. ④ 세대주는 물론 세대원 전부도 무주택이어야 가능합니다. 그러면 한도는 얼마까지 인지 한번 보겠습니다.
대출 한도
대출 한도로는 일반은 최대 2.5억원이며, 생애 최초는 3억원까지 가능합니다. 그리고 신혼 부부와 2자녀 이상 가구는 최대 4억원까지 가능하다고 하니 폭이 많이 넓어졌네요.
| DTI 60%이내 | LTV 70% 이내(생애 최초 80% 이내) |
여기서 주의할 점은 감정가 기준이 아닌 매매(분양)금액 기준으로 합니다. 총 대출 금액은 매매 금액을 초과 할 수 없어요. 다음 대출 금리를 알아볼게요.
대출 금리
대출 금리는 고정 금리 또는 5년 단위 변동 금리로 다음과 같습니다.
| 부부합산 소득수준 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000만 이하 | 2.15% | 2.25% | 2.35% | 2.40% |
| 2,000만 초과~4,000만 이하 | 2.50% | 2.60% | 2.70% | 2.75% |
| 4,000만 초과~7000만 이하 | 2.75% | 2.85% | 2.95% | 3.00% |
우대 금리
우대 금리로는 2가지 유형이 있는데요. 한번 알아보겠습니다.
✅유형 ①
▶연소득 6,000만 이하 한부모가구 0.5%p
▶다문화 가구 0.2%p
▶장애인 가구 0.2%p
▶신혼 가구 0.2%p
▶생애 최초 구입자 0.2%p
여기서는 중복이 안 된다는 점 유의하세요.
✅ 추가 우대 금리
▶청약 저축 가입자 본인 또는 배우자
-가입 기간 1년 이상 + 12회 이상 납입 한 경우 0.1%p
-가입 기간 3년 이상 + 36회 이상 납입 한 경우 0.2%p
▶부동산 전자 계약으로 체결 시 0.1%p
▶다자녀 가구 0.7%p, 2자녀 가구 0.5%p, 1자녀 가구 0.3%p
▶신규 분양주택 0.1%p
여기서는 모두 중복 적용이 가능합니다. 저는 신혼 부부에 생애 첫 구입으로 우대 금리 적용을 받고 두 달 후에 아기가 태어나 따로 또 신청했더니 1자녀 가구로 중복 적용이 되었습니다.
1년은 거치가 가능하기 때문에 부담을 조금 덜었습니다. 저는 개인적으로 원리금균등상환으로 했는데 원금균등상환방식과 체증식상환방법이 있으니 각자 상황에 맞는 걸 선택하시면 되겠습니다. 팁을 드리자면 원리금균등상환이 이자를 좀 더 내지만 당장 갚아야 할 원금과 이자 합산 금액이 적습니다. 자금에 여유가 있으신 분들이라면 원금균등상환을 추천 드려요.
디딤돌대출 신청 방법
① 온라인 신청 : 주택도시기금 기금e든든 홈페이지, HF한국주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
기금e든든 취급 은행 : 우리은행, KB국민은행, 신한은행, NH농협, 하나은행
HF한국주택금융공사 취급 은행 : KB국민은행, NH농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 부산은행, 대구은행
② 방문 신청 : 기금 수탁은행인 KB국민은행, NH농협, 신한은행 우리은행, 하나은행, 부산은행, 대구은행에서 신청이 가능합니다.
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마치며,
디딤돌대출의 가장 큰 장점은 시중 금리보다 현저히 낮다는 점입니다. 특히 신혼 부부나 생애 최초 주택 구입 예정이신 분은 거의 모두 디딤돌대출을 이용하신다고 해도 무방한데요. 자격이 되신다면 무조건 신청하는 것이 현명한 방법이라고 생각합니다. 고금리 시대에 다만 얼마라도 더 낮은 금리를 이용하시는 것이 최선입니다. 더불어 우대 금리까지 더하면 금상첨화겠죠? 이미 이 상품을 이용 중인 저는 개인적으로 너무 만족하고 흡족합니다. 여러분들도 꼭 신청하셔서 더 나은 삶을 살아가시길 바랄게요. 감사합니다.